lpr解析(lpr最新报价及利率详解)
核心提示:4月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。据中国人民银行(下称央行)授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年4月20日,1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。两个品种LPR均与上月持平,截至本次报价,LPR已连续3个月维持不变。
实际上,在4月15日央行宣布降准后,市场对于本月LPR是否调整格外关注。有业内人士表示,虽然此次LPR保持不变,但贷款利率依然有下调空间。
![@贷款人 LPR“按兵不动”贷款利率有望再下探](http://bbk.lvxingshe.cc/ibbb/2024/05/c3245cdb5755428ca78aa187f5c9095b.jpg)
LPR连续三个月“原地踏步”
LPR是贷款基础利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率(如房贷利率)可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率(LPR)基础上加减点确定。因2020年3月央行规定当年8月必须完成房贷利率换“锚”而进入普通人的视线。
早在2013年10月,LPR便在我国正式创立并运行,效果却不尽如人意。经过多年的利率市场化改革,我国贷款利率上限与下限虽已放开,但仍保留着贷款基准利率。与此同时,货币市场利率则完全由市场决定,因此一定程度上存在“利率双轨”现象。
LPR改革主要体现在报价方式、报价行、期限品种以及报价频率4个方面,LPR彻底打破利率由央行定而是市场报价所得,有利于金融机构更好地服务支持实体经济,切实降低企业综合融资成本。
LPR上一次调整是在今年1月,彼时1年期LPR下降10个基点,为连续第二个月下调(去年12月下调5个基点,结束连续19个月的“按兵不动”);5年期以上LPR下降5个基点,结束连续20个月的“按兵不动”。
“这次LPR‘按兵不动’符合市场预期。”
中信证券大庆营业部投资顾问周东旭表示,在4月15日央行发布降准后,预测LPR大概率不会下调。这是货币政策在稳健宽松基本原则下相对克制的表现,由于当前通胀压力和海外市场加息可能是掣肘因素,短期内LPR将继续保持平稳态势。
实体经济贷款利率仍有下降空间
不过,LPR不变与为实体经济降成本并不相悖。
4月18日,央行联合外汇局出台23条举措全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务,央行提到,今年以来引导市场利率下行0.1-0.15个百分点,带动一季度企业贷款利率同比下降0.21个百分点至4.4%,为有统计以来的纪录低点。
事实上,去年12月,1年期LPR在MLF利率未变的情况下报价下调,就已打破贷款利率与政策利率同步调整的局面,标志着利率市场化再进一步,即在政策利率不变时,贷款利率能够随市场利率变化做出适时调整。
大庆国信证券总经理代洪冠说:“不难看出,虽然LPR连续3个月保持不变,但实体经济融资成本已有所降低。从‘价’上看,今年3月份新发放的企业贷款利率为4.37%,比去年12月份低8个基点,有助于为实体经济纾困。”
另外,4月19日央行、银保监会联合召开金融支持实体经济座谈会,重申要加大疫情防控和经济社会发展金融支持。
预计今后贷款利率将继续保持稳中回落态势,支持受疫情影响严重的行业和中小微企业、个体工商户等渡过难关,稳住经济基本盘。
LPR保持不变,无碍金融行业持续向实体经济合理让利,降低综合融资成本。
从利率水平看,当前实体经济贷款利率已经处于低位,但短期内企业贷款利率还将延续下行走势。
“近期降准的落地以及中小银行存款利率浮动上限下调,都将在不同程度上为银行降低成本。这部分成本下降有望充分向实体经济传导,推动银行下调企业贷款利率。”周东旭表示。
房贷利率创4年历史新低
日前,记者从多家银行机构获悉,部分银行机构个人房贷利率已重回“4时代”,首套房贷款利率最低可达4.6%,与5年期以上LPR持平,创2019年以来房贷利率新低。
今年以来,我市多家银行机构下调了个人住房贷款利率。其中,邮储银行大庆分行将5年期以上首套房最低贷款利率下调至4.6%,5年期以上二套房最低贷款利率下调至5.2%,均已达到房贷利率政策下限。
中国银行、民生银行、兴业银行等其他银行机构也纷纷将个人住房贷款利率下调了15-30个BP(万分之一)。其中,民生银行将5年期以上首套房贷款最低利率下调30个BP,由5.2%下调至4.9%;二套房贷款最低利率下调20个BP,由5.4%下调至5.2%。
除了房贷利率下调以外,4月份,银行的放款速度也是2019年以来最快的月份。工商银行、中国银行等银行机构均表示,只要客户符合贷款发放条件,且证件手续齐全,2-3个工作日即可完成审批,一般一周左右即可完成贷款发放。
需要注意的是,银行住房贷款利率会因时间、贷款申请人信用等情况有所差异。建议大家在买房之前,到多家银行咨询比价,对比选择利率最低的银行申请贷款。
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