核心提示：4月20日，最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉。据中国人民银行(下称央行)授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。两个品种LPR均与上月持平，截至本次报价，LPR已连续3个月维持不变。

　　实际上，在4月15日央行宣布降准后，市场对于本月LPR是否调整格外关注。有业内人士表示，虽然此次LPR保持不变，但贷款利率依然有下调空间。

　　LPR连续三个月“原地踏步”

　　LPR是贷款基础利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率(如房贷利率)可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款基础利率(LPR)基础上加减点确定。因2020年3月央行规定当年8月必须完成房贷利率换“锚”而进入普通人的视线。

　　早在2013年10月，LPR便在我国正式创立并运行，效果却不尽如人意。经过多年的利率市场化改革，我国贷款利率上限与下限虽已放开，但仍保留着贷款基准利率。与此同时，货币市场利率则完全由市场决定，因此一定程度上存在“利率双轨”现象。

　　LPR改革主要体现在报价方式、报价行、期限品种以及报价频率4个方面，LPR彻底打破利率由央行定而是市场报价所得，有利于金融机构更好地服务支持实体经济，切实降低企业综合融资成本。

　　LPR上一次调整是在今年1月，彼时1年期LPR下降10个基点，为连续第二个月下调(去年12月下调5个基点，结束连续19个月的“按兵不动”);5年期以上LPR下降5个基点，结束连续20个月的“按兵不动”。

　　“这次LPR‘按兵不动’符合市场预期。”

　　中信证券大庆营业部投资顾问周东旭表示，在4月15日央行发布降准后，预测LPR大概率不会下调。这是货币政策在稳健宽松基本原则下相对克制的表现，由于当前通胀压力和海外市场加息可能是掣肘因素，短期内LPR将继续保持平稳态势。

　　实体经济贷款利率仍有下降空间

　　不过，LPR不变与为实体经济降成本并不相悖。

　　4月18日，央行联合外汇局出台23条举措全力做好疫情防控和经济社会发展金融服务，央行提到，今年以来引导市场利率下行0.1-0.15个百分点，带动一季度企业贷款利率同比下降0.21个百分点至4.4%，为有统计以来的纪录低点。

　　事实上，去年12月，1年期LPR在MLF利率未变的情况下报价下调，就已打破贷款利率与政策利率同步调整的局面，标志着利率市场化再进一步，即在政策利率不变时，贷款利率能够随市场利率变化做出适时调整。

　　大庆国信证券总经理代洪冠说：“不难看出，虽然LPR连续3个月保持不变，但实体经济融资成本已有所降低。从‘价’上看，今年3月份新发放的企业贷款利率为4.37%，比去年12月份低8个基点，有助于为实体经济纾困。”

　　另外，4月19日央行、银保监会联合召开金融支持实体经济座谈会，重申要加大疫情防控和经济社会发展金融支持。

　　预计今后贷款利率将继续保持稳中回落态势，支持受疫情影响严重的行业和中小微企业、个体工商户等渡过难关，稳住经济基本盘。

　　LPR保持不变，无碍金融行业持续向实体经济合理让利，降低综合融资成本。

　　从利率水平看，当前实体经济贷款利率已经处于低位，但短期内企业贷款利率还将延续下行走势。

　　“近期降准的落地以及中小银行存款利率浮动上限下调，都将在不同程度上为银行降低成本。这部分成本下降有望充分向实体经济传导，推动银行下调企业贷款利率。”周东旭表示。

　　房贷利率创4年历史新低

　　日前，记者从多家银行机构获悉，部分银行机构个人房贷利率已重回“4时代”，首套房贷款利率最低可达4.6%，与5年期以上LPR持平，创2019年以来房贷利率新低。

　　今年以来，我市多家银行机构下调了个人住房贷款利率。其中，邮储银行大庆分行将5年期以上首套房最低贷款利率下调至4.6%，5年期以上二套房最低贷款利率下调至5.2%，均已达到房贷利率政策下限。

　　中国银行、民生银行、兴业银行等其他银行机构也纷纷将个人住房贷款利率下调了15-30个BP(万分之一)。其中，民生银行将5年期以上首套房贷款最低利率下调30个BP，由5.2%下调至4.9%;二套房贷款最低利率下调20个BP，由5.4%下调至5.2%。

　　除了房贷利率下调以外，4月份，银行的放款速度也是2019年以来最快的月份。工商银行、中国银行等银行机构均表示，只要客户符合贷款发放条件，且证件手续齐全，2-3个工作日即可完成审批，一般一周左右即可完成贷款发放。

　　需要注意的是，银行住房贷款利率会因时间、贷款申请人信用等情况有所差异。建议大家在买房之前，到多家银行咨询比价，对比选择利率最低的银行申请贷款。

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