目前市场上新出的两款重磅重疾“达尔文3号”和“超级玛丽3号Max”，都是由信泰人寿保险公司出品，且在保险责任上这两款产品高度相似。不论是疾病的种类，疾病的定义、重疾的赔付比例、恶性肿瘤额外赔付、心脑血管额外赔付都完全相同，只是在中、轻症上略有差别，造成保费价格上也略有差别。

昨天分享的“超级玛丽3号Max”，在首次轻症时增加10%保额，在首次中症时增加15%保额，这两项成了市场中首次中、轻症赔付比例最高的重疾险。

而今天分享的“达尔文3号”，轻症多了一次不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术的额外45%赔付，中症多了一次中度脑中风的额外60%赔付。

价格上“超级玛丽3号Max”要比“达尔文3号”便宜一点点。

这两款产品由于类同太多，很多保障责任都一样，只想了解差别的可以参考上面的总结，如果想深入了解的可以继续往下阅读。

一、产品解析

信泰人寿“达尔文3号”（如意安和臻藏版）的投保规则及产品责任如下图：

1.投保规则

2.保险责任

3.免体检保额：0-17岁最高30万，18-40岁最高55万，41-50岁最高25万，51-55岁最高15万。

4.保费测算

二、优势部分

1.60岁前首次确诊重疾赔付180%保额，首次重疾赔付比例最高；

60岁及以后首次确诊重疾赔100%保额。

2.可附加恶性肿瘤额外赔付，间隔期180天或者3年，赔150%保额，目前市场赔付比例最高。

目前恶性肿瘤（简称癌症）高发，且新发、转移、复发概率很高，单次赔付的重疾险再附加一次专项的恶性肿瘤额外赔付，保障会更加全面。

“达尔文3号”恶性肿瘤的理赔条件宽松，包含新发、复发、转移、持续四种状态，容易获赔。如果第一次理赔重疾是非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，就可以再赔保额的150%。如果第一次理赔重疾是恶性肿瘤，3年后确诊恶性肿瘤，可以再赔保额的150%。

3.可附加3种心脑血管疾病额外赔付，间隔期180天或者1年，赔150%保额，目前市场理赔比例最高。

目前除了恶性肿瘤高发外，心脑血管疾病也高发，而“达尔文3号”的3种心脑血管疾病理赔条件宽松。

宽松体现在两个方面：

①没有要求首次确诊重疾必须是3种心脑血管疾病中的一种，若首次确诊重疾非三种特定心脑血管疾病中的一种，间隔180天后，确诊3种心脑血管疾病中的一种，赔150%保额；

②首次确诊重疾是3种心脑血管疾病中的一种，1年后再次确诊该种心脑血管疾病，再赔150%保额。

若首次重疾是3种心脑血管疾病中的脑中风后遗症，则第二次确诊脑中风后遗症须由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的脑中风后遗症相比，为新一次的中风，同时还需符合脑中风后遗症定义的其它条件。

目前针对心脑血管疾病额外赔付，有不少公司要求第一次重疾必须是心脑血管疾病，且距离第一次确诊的间隔要3年或5年，可见“达尔文3号”针对心脑血管疾病额外赔付真的很宽松。

4.中症第二次中度脑中风，与初次中度脑中风确诊日间隔1年，赔60%保额，且要求是新一次的中风。

5.第二次不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术，与初次确诊日间隔1年，赔45%保额。

6.50种轻症，不分组赔三次，每次赔45%保额，且不同器官的极早期恶性肿瘤或恶性病变（简称原位癌）可以再多赔一次，赔45%保额。

7.12种高发轻症全部包含

脑中风后遗症升级到中症，较小面积III度烧伤中、轻症都包含，中症按60%保额赔付。

8.身故责任可选择 “18岁前身故赔保费 18岁后身故赔保额”和“无身故责任（纯保障计划）” 。

三、同类产品对比

1.达尔文3号和超级玛丽3号Max保障责任对比，红色标注是差别。

2.达尔文3号和超级玛丽3号Max保费对比，超级玛丽3号Max便宜一点。

四、开始排坑

1.重疾中的“独立能力丧失”设定了保障年龄范围在18-74周岁。

2.I型糖尿病理赔标准严苛

关于I型糖尿病有的重疾险的理赔标准是只有连续180天和诊断，并没有要求三个严重并发症要满足其中两个的要求，“超级玛丽3号Max”的I型糖尿病定义对理赔增加了难度。

3.轻症存在隐形分组

“不典型心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥术”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建” 四项只赔付其中一项；

“微创颅脑手术”、 “植入大脑内分流器” 两项只赔付其中一项；

“单眼失明（3周岁开始理赔）”、“视力严重受损（3周岁开始理赔）”、“角膜移植” 三项只赔付其中一项；

“中度听力受损（3周岁开始理赔）”、“单耳失聪（3周岁开始理赔）”、“人工耳蜗植入术”三项只赔付其中一项。

五、总结

信泰人寿“达尔文3号”重疾险在60岁前首次确诊重疾可赔180%保额，还可以附加恶性肿瘤（癌症）和3种心脑血管疾病的额外赔付150%保额，中症脑中风可以多赔一次，轻症的不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术也可以多赔一次。身故可以选择有身故责任和无身故责任（纯保障计划）。

信泰人寿“达尔文3号”的附加险可以自由组合，保障全面，非常灵活。它的首次重疾、恶性肿瘤（癌症）、心脑血管，三项赔付比例都是行业最高，但也有一些缺点。若你能接受它的缺点，可以考虑入手。

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