健康保险与疾病相关，可能存在的道德风险主要有两种，一种是明知已患疾病，故意投保，骗取保险金；另一种是串通医疗机构，虚开医疗费。

道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向，分为事前道德风险和事后道德风险；保险可能会对被保险人的防止损失的动机产生一定的影响，这种影响叫做事前道德风险，损失发生后，保险可能会对被保险人的减少损失的动机产生一定的影响，这种影响叫做事后道德风险。

道德风险存在因素是与人品德修养有关的无形因素，即因为人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素；如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。在保险业务中，保险人不会对投保人或被保险人的道德风险因素所造成的经济损失，承担赔偿或给付责任。

道德风险有三大特征，具体如下：

一、内生性特征：即风险雏形的形成于经济行为者对利益与成本的内心考量和算计；

二、牵引性持征：凡风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的的；

三、损人利己特征：即风险制造者的风险收益都是对信息劣势一方利益的不当攫取，换言之就是风险制造者与风险承担者的不对称存在。

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